Perché le donne pagano di più per l'assistenza sanitaria
Sommario:
Il mese scorso, il Dipartimento della salute e dei servizi umani (HHS) ha emesso una "regola finale" che vieta la discriminazione nell'assicurazione sanitaria e sanitaria, chiarendo una politica già prevista dalla legge Affordable Care Act (ACA).
Sesso, razza, invalidità, età e luogo di nascita non dovrebbero influire sul costo e sulla qualità delle cure che una persona riceve da qualsiasi fornitore che riceve finanziamenti federali, gli stati delle regole finali.
pubblicità PubblicitàQuesto annuncio non ha ispirato molti titoli, forse perché molti americani hanno già raccolto i frutti della politica antidiscriminazione dell'ACA per diversi anni.
Per le donne, tuttavia, i cambiamenti potrebbero avere un impatto maggiore.
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Punteggio di genere
Prima dell'ACA, le donne che acquistavano un'assicurazione sul mercato individuale venivano regolarmente pagate fino al 50% in più per i premi mensili rispetto agli uomini. In alcuni casi il divario è stato pari all'81 percento.
La pratica, nota come "valutazione di genere", è simile alle compagnie di assicurazione auto che fanno pagare un premio più alto per assicurare i conducenti adolescenti.
Pubblicità PubblicitàQuando si tratta di assicurazione sanitaria, le donne sono considerate a maggior rischio rispetto agli uomini perché tendono a visitare il medico più frequentemente, vivono più a lungo e hanno bambini.
Se le donne costano davvero o meno alle compagnie di assicurazione sanitaria più denaro è in discussione.
Indipendentemente da ciò, la valutazione di genere è ora illegale. Secondo l'ACA, alle compagnie di assicurazione è vietato addebitare alle donne più degli uomini e sono tenuti a coprire il costo totale di alcuni servizi di prevenzione chiave specifici per la salute delle donne, come le visite di donne benestanti e la contraccezione.
Le aziende devono offrire anche la copertura maternità, anche se una scappatoia legale lascia oggi alcune donne assicurate senza copertura maternità.
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Pubblicità PubblicitàRischi contro equità
Alcuni gruppi di pressione come il National Women's Law Center (NWLC) e l'American Civil Liberties Union (ACLU) hanno celebrato il cambiamento di politica.
Ma è stato anche accolto con critiche da parte di coloro che credono che le compagnie di assicurazione dovrebbero essere in grado di considerare i fattori di rischio quando assumono clienti.
Hadley Heath Manning, direttrice della politica sanitaria dell'Independent Women's Forum, un think tank di destra, ha sostenuto la valutazione di genere in un articolo del 2013 pubblicato su Time Magazine.
Pubblicità"Se l'imparzialità fosse davvero il principio guida, sarebbe piuttosto semplice: le donne pagherebbero di più per l'assicurazione sanitaria perché le donne consumano più assistenza sanitaria", ha scritto.
Manning ha detto a Healthline che la sua opinione non è cambiata negli anni successivi alla pubblicazione di quel pezzo.
Pubblicità Pubblicità"Continuo a credere che i prezzi basati sul genere dovrebbero essere uno strumento disponibile per gli assicuratori", ha affermato.
Eliminando la capacità degli assicuratori sanitari di valutare il rischio e addebitare sulla base di tale rischio, afferma Manning, alcune persone pagano premi troppo elevati mentre altri pagano premi troppo bassi.
A un livello più ampio, però, il problema "arriva al cuore di ciò che l'assicurazione sanitaria è", ha detto Manning.
PubblicitàL'assicurazione sanitaria è unica in quanto copre i servizi di routine e non solo i costi imprevisti. I proprietari di autoveicoli non fatturano alle compagnie assicurative i cambi di petrolio e le rotazioni degli pneumatici. Invece, l'assicurazione viene coinvolta solo quando c'è stato un incidente invisibile, come una collisione, che sarebbe stato difficile da salvare in anticipo.
Allo stesso modo, Manning e altri hanno sostenuto che le visite di routine dei medici potevano essere portate fuori dal regno del pagatore di terze parti e pagate direttamente dal paziente. In questo modo, i fornitori possono competere tra loro per offrire al paziente i prezzi migliori.
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Non è l'assicurazione auto
Alcuni rifiutano l'analogia dell'assicurazione auto, tuttavia, perché la cura delle auto è fondamentalmente diversa dalla cura dei corpi umani.
"A differenza dei Ford Tempos del 1984, non mandiamo le persone al mucchio di rifiuti se sono vecchi, infermi o comunque economicamente inopportuni", ha scritto Scott Galupo, un commentatore politico, in un post sul blog dell'American Conservative.
James Kwak, Ph. D., professore di giurisprudenza all'Università del Connecticut, ha scritto in un post sul blog del 2009 per The Washington Post che le conseguenze di un sistema sanitario di libero mercato sarebbero "deprimenti". "
" Un'assicurazione sanitaria equosolidalmente equa è qualcosa che funziona solo per le persone sane ", ha scritto.
Per ottenere un profitto, la cosa ragionevole da fare per una compagnia di assicurazioni è di addebitare tariffe più alte per persone malate, o evitare del tutto di ammalarsi.
"Quando diciamo che chiunque dovrebbe essere in grado di ottenere un'assicurazione sanitaria, stiamo dicendo che qualcuno dovrebbe essere costretto a perdere denaro per assicurare i malati", ha scritto.
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Ancora nessuna garanzia
Anche con i mandati governativi, l'accesso delle donne all'assistenza sanitaria è tutt'altro che garantito.
Le donne hanno meno probabilità di essere assicurate rispetto agli uomini perché i loro redditi tendono ad essere inferiori, ha detto a Healthline Dania Palanker, J. D., consulente legale presso l'NWLC.
Uno studio della Kaiser Family Foundation del 2013 ha rilevato che le donne affrontano ancora maggiori difficoltà finanziarie rispetto agli uomini quando si tratta di pagare per l'assistenza sanitaria. Una donna su quattro ha dichiarato di aver perso l'assistenza per motivi finanziari, rispetto a un uomo su cinque.
"Un sacco di quello su cui stiamo lavorando ora sta facendo in modo che le compagnie assicurative forniscano i servizi che devono essere coperti secondo l'ACA", ha detto Palanker.
Parte del problema è che la nuova legge non è sempre chiara in ciò che ci si aspetta dalle compagnie di assicurazione. Il NWLC sostiene una chiara e forte guida per ridurre l'ambiguità e la confusione, ha detto Palanker.
La "regola finale" emessa il mese scorso è un esempio di tale chiarimento.
"Ci sono anche assicuratori che lavorano a stretto contatto con l'amministrazione per offrire una copertura davvero buona attraverso i mercati e trovare modi per migliorare la copertura, migliorare i prodotti e ridurre i costi allo stesso tempo", ha detto Palanker.
